如果你借錢給別人,要討回借款本金要在到期後15年內追討,如果是利息的話要在到期後2年內追討,否則借錢的人可以不要還錢。

如果你是借錢的人,真的還不出錢,除了被動等待執行,其實你還可以主動聲請更生、清算甚至破產,也是一個重生的機會。金貝殼律師將用這篇文,簡單介紹「借款追討期限」和「還不出錢的解決辦法」!

欠錢追討有期限:本金15年、利息5年

依照民法第125條,一般權利如果不在15年內行使就會消滅。


也就是說,債權人對債務人追討「本金」的權利,也必須遵照本條的期限行使。追討「利息」的權利則比較短,依照民法第126條規定,必須在5年內行使,否則一樣消滅。(延伸閱讀:借錢利息怎麼計算?遲延利息怎麼討?

欠錢追討的期限怎麼算?

15年、5年的期限,是從權利可以行使的時候開始起算,也就是借款「到期」的時候開始計算。


利息的部分也是一樣的,不過記得是以利息的到期日計算,而不是本金的到期日!也就是說,利息的追討期限「每一期不一樣」,你最多只能追討「近5年」發生的利息,5年以前發生的利息原則上是不能追討的。用最極端的欠錢不還例子來說,如果你等到第15年才追討本金,最多也只能追討5年份的利息,前10年的追不到。

借款追討期限

借錢還不出來,可以怎麼辦?聲請更生、清算或破產


如果不想背債直到天荒地老,有機會可以讓債務人重新開始:聲請更生、清算或破產。


更生:擬定還款方案,由法院裁定,履行後可免除債務

所謂的「更生」程序,顧名思義,就是讓債務人有機會能夠從債務中脫身、重新開始。

更生:擬定還款方案

依照「消費者債務清理條例」第53條,債務人可準備一個「更生方案」,至少每三個月還款一次、最長不超過6年,只要能盡力清償,經過法官裁定認可並且照實履行以後,原則上就「免除你沒還完的其他債務」,等同是讓你從債務中「更生」。(依照第64條之1規定,只要你願意把更生期間的收入、財產超過10分之9或5分之4都拿來還錢,就算是盡力清償)

清算、破產:法院介入,統籌債務分配,分配後可免除債務

「清算」、「破產」兩個程序有點類似,都是由法院介入,整理債務人現有與可能有的財產,協助債權人、債務人之間協調一個大家都能接受的分配額。(畢竟債務人就是還不出錢)

清算與破產程序相當類似

清算、破產與更生的差異是什麼呢?

相較於更生,清算與破產原則上不會再另外要求提方案,而是由法院介入整理債務人的財產,劃為「清算財團」、「破產財團」,債務人財產都不能再自行處理,一切交由法院分配。除非有捏造、隱匿財產等不良舉動,在法院分配完畢後即會給予免責裁定,免除你的其他債務,讓你從債務中脫身。


在清算、破產程序中,債務人會被限制不能離開居住地,而且權利也有諸多限制,例如不能委託買賣股票投資、不能擔任某些職業(例如保險業務員)等,相較於更生程序,限制更多。



原則上只有債務在1200萬元以下才能聲請更生;如果沒有固定收入可還款,也不適合使用更生程序;如果是公司、商業等月營業額在20萬元以上的債務人,則必須走破產程序。因此,是走更生、清算或是破產,依照當事人的情節不同,會適用不同的程序,不見得能自由選擇。


(延伸閱讀:對方欠錢不還脫產怎麼辦?律師教你兩步驟保護自己的債權!



最後提醒大家,在借款前進行仔細評估、量力而為,比起事後處理來得簡單萬倍!

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