借錢利息怎麼算才合法？能不能預扣利息或追加利息？ - 金貝殼

前言

借別人錢不是單純只為做功德，要懂得寫借據保障自己權益！所以借錢利息怎麼算？預扣利息和追加利息有什麼眉眉角角？讓我們一起來弄清楚吧，畢竟無本的生意沒人想做啊！

借錢利息合法最高可以到多少？

依據民法規定，借錢利息計算原則上不能超過「年息16%」。

借錢利息有沒有上限？

依照修法後民法第205條（註一），一般借錢利息計算有法定上限，最高只能收到年息16%。 若超過16%，債權人對超過部分的利息不只沒有權利請求，還會直接算是無效約定，也就是說，

債務人是可以拒絕償還超過16%以外的部分。

《案例1》 A借1萬元給B，借錢利息約定是「年息30%」。但因為借錢利息的法定上限是16%，將來如果B不還錢，A到法院提告，利息1年最多也只能請求1,600塊（法律上限16%），而無法拿到當初約定的3,000塊（契約約定30%）

另外，法律不只讓B有權利可以「拒絕付超過上限的部分」，如果B自己不清楚法律規定，且已經付了比借錢利息法定上限多出來的14%利息的話，之後是可以向A把多付的利息討回來的！

借錢利息計算能不能約定預扣利息？

現實生活中，會有許多借款人在簽約時會要求要先「預扣利息」，但我們的法院不吃這套，向來都是實質判斷，也就是看債務人借款的時候到底「實拿了多少」，再去計算有沒有超過借錢利息的法定上限16%。所以債權人如果有約定預扣利息，要事先計算清楚借錢利息，以免期望落空！

《案例2》 A借100萬給B，有約定要先預扣20萬當作利息，所以實際上只交給B共80萬元，並約定每年應返還20萬。此時B實拿金額（80萬）與利息金額（20萬），這樣算下來借錢利息是年利率25%（20萬 ÷ 80萬 = 0.25％），已經超過法定最高上限，B可以拒絕償還超過的部分。

債務人耍賴，能不能要求追加利息？

原則上借錢利息是無法追加，除非在借款的時候有約定「自動調整」，才有機會追加利息，但要注意的是，自動調整利息還是要在法定的利息上限內！

假如已經約定清楚借錢利息是多少，想要再改變約定的利息，必須要得到雙方的同意才能改變契約約定。但想當然，債務人通常是不會同意的！

不能追加利息沒關係，但有「遲延利息」補償債權人！

遲延利息是一種法定利息，是為了用來補償債權人被遲延還款的時間利益。

依照民法的規定，遲延利息計算原則是以「年息5%」為主，除非當事人另外有約定。（註二）

《案例3》 A借款10萬元給B，約定年息10%，說好2024年1月1號要還，結果最後多拖延了整整1年到2025年1月1日才還款。讓A遲了1年才拿回本金與利息，這1年對A來說也是一種損失，依民法，A可以在本金、約定利息以外多向B追討「遲延利息」。 因此除了本金和原本的借錢利息外，B還要再因為遲延還款1年多付5,000元的遲延利息（10萬 x 5%）。

總之，借據、借款契約的內容有許多眉眉角角，在借款的時候若能搞懂借錢利息計算並約定清楚，將來萬一真的需要走法律途徑也比較輕鬆，不至於借錢給別人還吃虧！

借錢利息計算的部分要特別注意：

• 借錢利息法定上限是「年息16%」，超過的部分無效
• 約定先預扣利息要注意，法院會以「實拿金額」計算是否有超過法定利息上限
• 債務人耍賴，可以請求遲延利息。（沒有特別約定的話，依照民法第203條，會以**5%**計算）

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借錢利息計算註解

註一：民法第205條─約定利率，超過週年百分之十六者，超過部分之約定，無效。

註二：民法第207條─利息不得滾入原本再生利息。但當事人以書面約定，利息遲付逾一年後，經催告而不償還時，債權人得將遲付之利息滾入原本者，依其約定。