欠錢不還

連帶保證人如何自保?律師3重點教你免淪「替死鬼」! - 金貝殼

2021-07-06雷皓明律師
連帶保證人等同「替死鬼」?律師教你自保3重點!

連帶保證人比起一般保證人,負擔的償還責任更加沉重,如何撤銷連帶保證人?簽署合約發現「連帶保證」的字眼,詳細來說是什麼意思?連帶保證人時效要經過多久才會消滅呢?快點進來讓律師告訴你連帶保證人如何自保吧!也歡迎點選支付命令與強制執行了解更多債務催討的相關資訊喔!

目錄
  • 一、如何撤銷連帶保證人
  • 二、一般保證、連帶保證的差別
  • 三、連帶保證人時效

一、如何撤銷連帶保證人

作保前,大家一定都聽過好幾次「人呆才做保」,不隨便幫別人作保已經是基本常識,但今天是家人、夫妻、摯友需要保證人,礙於親近關係產生的壓力,常常拗不過對方,幾天後又會有「事後想想不對勁」、「不該那麼衝動答應」的想法產生,該如何取消連帶保證人、有沒有辦法解除連帶保證人的契約,如果和對方過從甚密,當了連帶保證人如何自保呢?保證人和連帶保證人有什麼區別,會影響到什麼權益呢?

(一) 先確認是「一般保證人」還是「連帶保證人」

現今許多合約、債權人因擔心債務人還不出錢,為了保障自己借出去的錢能要回來,都會需要債務人提供保證,幫自己的信用做擔保,保證可以是物品或是人,物品可能是車子、房子,人就是我們要討論的保證人了。連帶保證人比起一般保證人需要背負更大的責任,因此在簽合約前,務必要確認清楚自己是哪一種保證人。

(二) 家人、兄弟欠債如何自保

當了保證人,就要有心理準備「這筆錢我雖然沒有用到,但我有責任要還」,今天不幸發生家人欠債自保之餘也能代替家人先行清償欠款,如此一來債權消滅,保證人、連帶保證人解除。記得要和債權人領取清償證明,未來可以依照民法第749條規定「保證人向債權人為清償後,於其清償之限度內,承受債權人對於主債務人之債權。但不得有害於債權人之利益。」向家人(主債務人)要求償還剩餘款項。

(三) 離婚解除連帶保證人

婚姻期間內,A小姐擔任B先生的債務保證人,離婚後,A還需要負連帶清償責任嗎?

需要。清償責任不會因為離婚就主動解除,但可以向債權人提出「保證人、連帶保證人取消、更換」,不過,債權人同意的前提通常是主債務人(B先生)找到新的保證人,辦妥對保手續後,才會同意換人擔任保證人。因此是沒辦法因為離婚就能夠主動撤銷,提出連帶保證人不成立的。

二、一般保證、連帶保證的差別

上一段提到,比起一般保證人需要背負更大的連帶保證人責任,具體差別是什麼呢?擔任保證人連帶保證人都一樣是幫人作保,提供「信用」給債權人,證明債務人有能力償還債務。當主債務人無法償還債務時,根據民法739條「稱保證者,謂當事人約定,一方於他方之債務人不履行債務時,由其代負履行責任之契約。」

債務人和債權人之間為借貸契約,而債務人和保證人則是保證契約。保證人具有「補充性」,意思是保證人屬於「第2線責任」,當債款沒有辦法清償,債權方必須要先找主債務人要求償還(聲請強制執行等方法),如果仍要不到債款,才可以找保證人要,不能夠直接向保證人求償債款。如果債務人直接向你(保證人)求償,可以主張「先訴抗辯權」拒絕對方,先訴抗辯權民法745規定的很清楚「保證人於債權人未就主債務人之財產強制執行而無效果前,對於債權人得拒絕清償。」

連帶保證與一般保證的差別就在於「連帶保證人先訴抗辯權是不能主張的」,連帶保證人與主債務人相同,都需要負擔償還責任,當主債務人沒有依照約定償還債務時,債權人不需要和按照一般保證人的規定,需要先對主債務人追訴債款,可以依照連帶保證人契約直接請求履行全部債務。因此,就效力上來說,連代保證人比一般保證人還要具有效力;就保證人來說,擔任連帶保證人將會更為不利,如果連帶保證人遇到脫產、主債務人逃避債務的情形發生,就必須代替主債務人履行債務責任。

連帶保證人如何自保?律師3重點教你免淪「替死鬼」!

  • 債務人死亡 連帶保證人還成立嗎?

成立。主債務人死亡,債務人的家屬可以向法院聲請拋棄繼承,那麼身為連帶保證人的你,就必須揹負這筆債務。且根據民法740條規定,除非有另外規定,一般來說除了主債務,衍生的利息、違約金、損害賠償等其他金額,都交由連帶保證人負責。連帶保證人死亡後,繼承人可以選擇是否繼承,只是身為保證人,只有責任沒有權利,因此擔任保證人前一定要三思,避免惹禍上身。

  • 公司倒閉 連帶保證人該如何處理?

陳董事是公司的股東,也擔任公司連帶保證人,當公司倒閉時,銀行(債權方)可以同時找公司、陳董事還錢,且陳董事不能主張先訴抗辯權,銀行不需等公司拍賣財產,也不需要和連帶保證人協商,可以直接向陳董事要求還錢!因此今天如果陳董事已經辭職、撤資,記得要和公司確認,請其他董事擔任連帶保證人,才不會殃及池魚。

  • 無論如何都不要擔任保證人

不管是擔任本票連帶保證人,還是不動產買賣、融資保證人,只要牽扯上保證人都盡量避免,連帶保證人更是必須拒絕,有時迫於人情壓力,我們寧可以個人名義,小額借款給對方,換來不當保證人的條件,也算是自救、解套的辦法。迫於無奈下當了保證人,遇到不對勁也要趕快詢問律師,可以點擊下方或右側按鈕,讓金貝殼幫助你進行免費諮詢。

提供幾個常見的連帶保證人範本,只要遇到類似的詞句,謹慎再謹慎:

  • 放棄先訴抗辯權
  • 乙方不履行,丙方應履行
  • 連帶保證人
  • 負連帶責任或一同責任

連帶保證人如何自保?律師3重點教你免淪「替死鬼」!

三、連帶保證人時效

償還債務的期限是多久,連帶保證人有期限嗎?

根據民法747條「向主債務人請求履行,及為其他中斷時效之行為,對於保證人亦生效力。」連帶保證人之消滅時效和主債務人相同,舉例如借款,根據民法125條,債務請求權15年間不行使而消滅,因此15年後就算找上連帶保證人,也會因超過連帶保證人期限而無法行使債務。

銀行債務的部分,很多民眾會認為「只要超過15年,債務就會一筆勾銷」實際則不然,銀行會透過換證手續,維持債權的延續,至於連帶保證人債務追訴期即便已超過,利息和違約金也能夠和本金分開追討,因此就算超過了15年,仍有可能要償還利息或違約金

以上是連帶保證人的相關資訊,如果您喜歡我們的文章,歡迎您分享!如果還有相關問題,也歡迎點擊下方或右側按鈕立即進行免費法律諮詢。

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